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Accolto ricorso in opposizione ad atto di precetto ex art. 615 c.p.c
A cura del Dott. Basso Andrea
Pubblichiamo un recente provvedimento ottenuto dall’Avv. Giacomo Galeota presso il Tribunale di Fermo.
A seguito della stipula, nell'agosto 2003, di un contratto di mutuo ipotecario per un importo finanziato pari ad € 120.000,00, l'istituto di credito ha notificato ai mutuatari atto di precetto per € 14.209,65 oltre interessi, a seguito del mancato pagamento di alcune rate.
I mutuatari, rappresentati e difesi dall'Avv. Galeota, hanno presentato ricorso ex art. 615 c.p.c. in opposizione al suddetto atto di precetto, per richiederne la sospensione dell'efficacia. Veniva infatti contestata la legittimità del titolo esecutivo azionato, in primo luogo in quanto l’importo precettato non teneva conto di alcuni versamenti che la parte mutuataria aveva effettuato nelle more della procedura esecutiva.
Il principale motivo di doglianza era tuttavia costituito dal fatto che il contratto di mutuo in premessa fosse viziato da usura c.d. ab origine, in quanto, al momento della stipula del contratto, il tasso di mora convenuto in caso di ritardo nel pagamento delle rate – calcolato maggiorando al tasso di interesse inziale uno spread di 3 punti percentuali – era superiore al tasso soglia convenuto dalla Banca d'Italia per il periodo e la tipologia contrattuale di riferimento. Da tale circostanza consegue, a norma della legge anti-usura n. 108 del 1996 e dell’art. 1815 c. 2 c.c., la nullità del contratto e la sua gratuità, in quanto tutti gli interessi sono considerati non dovuti. Avendo i mutuatari versato, nel corso del rapporto, una somma superiore al capitale erogato, essi avevano diritto alla restituzione delle somme versate in eccedenza, illegittimamente trattenute dalla banca.
Peraltro, le parti avevano stipulato, nel 2013, un nuovo contratto di mutuo, con il palese ed esclusivo intento, da parte dell’istituto di credito, di utilizzare la nuova somma accreditata anche per estinguere il credito preesistente. Tale pratica, diffusa e di per sé non contraria alla legge, è tuttavia nel caso di specie rilevante, in quanto la nullità del contratto su cui il nuovo negozio si fonda ed ha il proprio titolo, travolge anche quest’ultimo, così come affermato più volte da giurisprudenza di legittimità e di merito.
Il Tribunale di Fermo ha dunque disposto la sospensione dell'efficacia dell'atto di precetto, in considerazione della dubbia legittimità della pretesa creditoria dell’istituto di credito per l’usura ab origine del mutuo e alla luce della sussistenza dei gravi motivi ex art. 615 comma 1 c.p.c., per via dell'incidenza non solo economica, bensì psico-fisica che avrebbe sugli anziani soggetti esecutati l’avvio della procedura esecutiva immobiliare e la successiva vendita all’asta della loro unica abitazione.
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